商業(yè)車險新費率改革下月起將在6試點省市全面實行，然而最新數(shù)據(jù)顯示，目前經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的中外資企業(yè)絕大部分仍處于全線虧損的狀態(tài)。對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)據(jù)分析等基礎(chǔ)工作沒有到位仍是造成險種虧損、制約費改的重要因素，如何整合數(shù)據(jù)資源、實現(xiàn)信息共享、利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品和渠道的創(chuàng)新是保險業(yè)把握跨越式發(fā)展機遇的關(guān)鍵一步。

信息壁壘阻滯創(chuàng)新

據(jù)了解，目前保險行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累比較薄弱，已經(jīng)影響到保險業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、定價、營銷、理賠以及行業(yè)監(jiān)管等各環(huán)節(jié)的創(chuàng)新發(fā)展。而目前保險業(yè)無力整合業(yè)內(nèi)外信息數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享，信息數(shù)據(jù)管理和分析處理能力不足等問題又加劇了保險業(yè)數(shù)據(jù)的干涸程度。

中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進(jìn)元表示，新“國十條”提出要大力發(fā)展責(zé)任險，但是產(chǎn)品的設(shè)計離不開對信息數(shù)據(jù)的掌握和分析：“比如醫(yī)療責(zé)任險，每年有多少案例，其中千分之幾出現(xiàn)這樣的問題，大約需要賠付多少，這就是保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，但這些都掌握在醫(yī)院手里，保險公司沒有這個數(shù)據(jù)。”

一位保險業(yè)內(nèi)人士則表示，一些地方的衛(wèi)生和人社部門不讓商業(yè)保險公司用信息平臺：“在一些地方，商業(yè)保險公司承接政策性醫(yī)保項目不賺錢甚至虧損，但之所以這么做，就是為了掌握居民醫(yī)療信息。”

不僅如此，保險行業(yè)內(nèi)也存在信息數(shù)據(jù)不共享的問題。“保監(jiān)會有幾十億條數(shù)據(jù)躺著睡覺沒有利用起來。”北京大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉表示，雖然目前保險業(yè)做了年度信息披露報告，解決了外部獲取保險業(yè)信息的問題，但是總體來看還是披露的太少。

利益分割造成數(shù)據(jù)割據(jù)

對于信息數(shù)據(jù)割據(jù)的原因，有保險人士認(rèn)為，這實際是利益分割的結(jié)果。行業(yè)外的部門把保險業(yè)當(dāng)隊友還是對手，決定了他們是否會向保險行業(yè)開放數(shù)據(jù)共享。

“很多醫(yī)療部門、社保部門把我們當(dāng)競爭對手，其實他們解決層次低的問題，我們提供中高端保障，實際上是互補的，都會對社會穩(wěn)定發(fā)揮作用，但是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)他們一直在做，我們相用，壁壘很高。”上述人士表示，以醫(yī)責(zé)險為例，如果對它的效果有共識，則會促進(jìn)相關(guān)數(shù)據(jù)的公開。

值得注意的是，信息安全也是決定一些數(shù)據(jù)是否適合公開的重要考量。保監(jiān)會副主席王祖繼表示，現(xiàn)在來自各方面的海量數(shù)據(jù)讓數(shù)據(jù)處理的軟硬環(huán)境更加復(fù)雜敏感，更容易成為攻擊目標(biāo)。防范信息安全風(fēng)險已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)時代的重要課題。

數(shù)據(jù)共享需制度保障

業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)推動各部門向保險行業(yè)開放相關(guān)數(shù)據(jù)信息平臺，實現(xiàn)互利共享。同時盡快通過完善法律法規(guī)來營造有法律約束的，安全的數(shù)據(jù)開放和共享環(huán)境。同時，保險行業(yè)也應(yīng)提升積累、分析和利用數(shù)據(jù)信息的能力。

朱進(jìn)元認(rèn)為，保險業(yè)想要在大數(shù)據(jù)時代有所作為，數(shù)據(jù)積累是一項基礎(chǔ)工程。“應(yīng)重塑保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位，鼓勵各部門用開放的心態(tài)對待保險業(yè)。”他表示，以農(nóng)業(yè)保險為例，好的數(shù)據(jù)積累，對于提升農(nóng)業(yè)保險的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度、增強費率定價能力、提高農(nóng)業(yè)保險保障水平至關(guān)重要。

“下一步要推動形成一個巨大的信息網(wǎng)絡(luò)，在這個系統(tǒng)之內(nèi)大家可以自由地流通信息。”保監(jiān)會主席項俊波說，只有得到各部門的支持，通過建立平臺實現(xiàn)信息共享，才能有效降低承保過程中出現(xiàn)的跨險種、跨機構(gòu)、跨領(lǐng)域風(fēng)險，實現(xiàn)監(jiān)管環(huán)節(jié)的現(xiàn)代化。另一方面，要盡快建立和完善相關(guān)法律，讓信息數(shù)據(jù)公開有法可依。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰建議，我國可借鑒美國的《信息公開法》，要求政府部門形成的數(shù)據(jù)，除非保密需要，都應(yīng)充分向社會公開。王祖繼認(rèn)為，行業(yè)監(jiān)管部門要監(jiān)督保險機構(gòu)嚴(yán)格遵守信息化主管部門制定的規(guī)章制度，進(jìn)一步完善行業(yè)信息化治理，強化責(zé)任落實，加強信息安全培訓(xùn)，提升信息安全技術(shù)，完善信息安全預(yù)警和響應(yīng)機制，進(jìn)一步健全與大數(shù)據(jù)時代相適應(yīng)的信息安全保障體系。