做互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的模式的基礎，就是要有龐大的客戶群，依托此客戶群可以做增值服務、挖掘大數(shù)據(jù)等。

1月16日，中國平安保險(集團)股份有限公司董事長兼CEO馬明哲在上海宣布，啟動社交金融1333戰(zhàn)略，壹錢包測試版正式上線。如果壹錢包正式上線，那么互聯(lián)網(wǎng)金融將開展“三國殺”，平安（馬明哲）與騰訊（馬化騰）、阿里（馬云）的“三馬大戰(zhàn)”將進入短兵相接的階段。

平安開啟三馬大戰(zhàn)，是必然的。早在2013年2月19日，馬明哲就公開表示：科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了200多年的舊模式，對整個金融業(yè)，對幾乎所有市場，所有消費者，科技的沖擊，都是勢不可當?shù)?，所以尋求從三個方面入手，盡快找到讓平安“跑得更快”的切入點和商機。現(xiàn)在啟動壹錢包戰(zhàn)略，可能就是平安選擇的切入點。時機當然選擇的很好，正如筆者此前所言，互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式實際上已經(jīng)探索成熟，未來就看資本的比拼了。

做互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的模式的基礎，就是要有龐大的客戶群，依托此客戶群可以做增值服務、挖掘大數(shù)據(jù)等。騰訊是靠QQ和微信實現(xiàn)這一跳躍的。而阿里則是靠淘寶和天貓實現(xiàn)的。

從騰訊和阿里來看，客戶的黏性非常重要。騰訊的QQ和微信，在社區(qū)交友方面具有一定的黏性，但是要把這個黏性轉化到理財方面，還需要跨越一個大坎，像財富通和拍拍就沒有能顛覆淘寶與支付寶。而微信顯然符合人們在移動互聯(lián)網(wǎng)的體驗，所以一旦能切換到商業(yè)和金融業(yè)務上，對于傳統(tǒng)金融的打擊會是顛覆性的。

作為淘寶來說，商家的成交記錄是一個有巨大價值的大數(shù)據(jù)之源，可以用作廣告和精準的信貸投放的依據(jù)。但是在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，只有黏性是不夠的，因為商家轉換平臺和在多平臺開店，消費者在多平臺購物，幾乎沒有轉換成本。因此，阿里推出“來往”來彌補自己在社交領域的巨大短板。

相比騰訊與阿里，平安在用戶群和黏性方面均有不足之處。馬明哲說平安目前有8000萬客戶，可能包括保險和銀行用戶在內，但是這個用戶群跟騰訊和阿里不是一個數(shù)量級的。另外，這個用戶群對于用戶的黏性也有疑問的，客戶會不會對于平安未來的增值服務有興趣，還需要平安去跟進?；蛟S出于用戶黏性的考慮，馬明哲說，壹錢包是平安社交金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新產品。

由于平安和阿里已經(jīng)有商務和金融，如果成功補上了社交工具這一短板，移動互聯(lián)網(wǎng)商務和金融的生態(tài)就基本建立起來了。騰訊在社交工具已經(jīng)占有先機，但是未必會順利切換到商務和金融這一塊，其中的跳躍也是重大的挑戰(zhàn)。

因此，平安目前出擊移動互聯(lián)網(wǎng)金融，時機很好?？梢岳玫木褪浅浞职l(fā)掘現(xiàn)有客戶的大數(shù)據(jù)。而如果奠定牢固的三馬大戰(zhàn)的有利形勢，則必須擴大自己的客戶群，且具有足夠的黏性。突破口，也在于社交工具上。對于平安而言，壹錢包就是這樣一個突破口。

陳東海（財經(jīng)評論員）