“靠今天這樣的機(jī)制，我不相信還能夠支撐30年以后中國所需要的金融體系。”在日前召開的浙商大會(huì)上，馬云在談及金融改革時(shí)直言銀行沒有發(fā)揮好手中的牌照作用，并表示希望利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)去改造銀行業(yè)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，銀行漸漸感受到了大數(shù)據(jù)時(shí)代所帶來的金融脫媒的壓力，同時(shí)也意識(shí)到深挖數(shù)據(jù)所帶來的強(qiáng)大競(jìng)爭力。銀行憑借渠道、資金躺著做生意的“大時(shí)代”正逐漸遠(yuǎn)去，依托供應(yīng)鏈信息整合優(yōu)勢(shì)的供應(yīng)鏈金融模式成為銀行奮起的借力途徑。

目前，以民生、平安為代表的各大銀行均在供應(yīng)鏈金融上持續(xù)發(fā)力。平安銀行推出的“供應(yīng)鏈金融2.0”系統(tǒng)，招商銀行的“智慧供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，都是供應(yīng)鏈金融從線下到線上的平臺(tái)化展現(xiàn)。

華夏銀行行長樊大志表示，“平臺(tái)金融”不僅實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的網(wǎng)銀化、營銷的網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)的在線化，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了銀行、核心企業(yè)、上游供應(yīng)商與下游客戶的信息流、資金流、物流的實(shí)時(shí)可視度，構(gòu)筑了多個(gè)行業(yè)“1+N”供應(yīng)鏈客戶無縫對(duì)接、信息實(shí)時(shí)共享的電子作業(yè)平臺(tái)。

“過去一些需要辦理好幾天的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過線上系統(tǒng)幾秒鐘就能辦完。”平安銀行零售部門的負(fù)責(zé)人對(duì)《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。同時(shí)該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對(duì)于降低中小企業(yè)的融資門檻也有一定幫助。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行可以適當(dāng)?shù)瘜?duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析和貸款準(zhǔn)入控制，將關(guān)注的重心放在每筆具體的業(yè)務(wù)交易上。

中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部發(fā)布的《全球供應(yīng)鏈金融的發(fā)展、趨勢(shì)及銀行業(yè)對(duì)策》的研究報(bào)告中也指出，隨著中國終端市場(chǎng)的增長，供應(yīng)鏈上中小型經(jīng)銷商集群會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大，融資難問題會(huì)更突出，更需要采用供應(yīng)鏈金融的方式為經(jīng)銷商融資；中國企業(yè)將更多采用供應(yīng)鏈金融作為提高流動(dòng)資金效率的手段而非單純的融資工具。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，以供應(yīng)鏈金融為代表的金融創(chuàng)新產(chǎn)品給傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)賦予了新的內(nèi)涵，不僅銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式在不斷革新，銀行的服務(wù)對(duì)象和業(yè)態(tài)格局也發(fā)生著深刻變化。

中投顧問產(chǎn)業(yè)研究部經(jīng)理郭凡禮在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，金融創(chuàng)新首先體現(xiàn)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的升級(jí)換代，大數(shù)據(jù)的普及將信息收集、整合工作變得異常容易，以往被遺漏的關(guān)鍵要素將會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來，并以此為突破口對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)金融產(chǎn)品進(jìn)行革新。而高端數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和綜合化數(shù)據(jù)分享平臺(tái)能夠有效對(duì)接銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等各類金融產(chǎn)品，銀行能夠從其他領(lǐng)域借鑒并創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。

相對(duì)于“大數(shù)據(jù)”，過往的數(shù)據(jù)因?yàn)檫^于零散、源頭單一、形式單調(diào)，無法表現(xiàn)客戶的交易行為、交易偏好和交易習(xí)慣等個(gè)性特征，銀行無法知曉客戶對(duì)銀行產(chǎn)品喜歡或討厭的具體原因，以及對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)滿意與否的信息。海量的“大數(shù)據(jù)”卻可以彌補(bǔ)這些缺憾。

“大數(shù)據(jù)是大金融時(shí)代的奠基石！”談及大數(shù)據(jù)對(duì)于銀行金融創(chuàng)新的意義，郭凡禮對(duì)記者說道。“大數(shù)據(jù)將引領(lǐng)銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等各領(lǐng)域的大融合，混業(yè)經(jīng)營有望逐漸取代分業(yè)經(jīng)營。而作為渠道最廣、信譽(yù)度最高、服務(wù)能力最強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)有望憑借大數(shù)據(jù)的支撐進(jìn)一步穩(wěn)固自身地位，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)整合都將以銀行為中心來展開。”

正如《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》在一篇報(bào)道中對(duì)大數(shù)據(jù)的描寫：以前，這些數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在不同的系統(tǒng)當(dāng)中，如財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)，老死不相往來?，F(xiàn)在這些系統(tǒng)彼此相連，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，就可以獲得一幅關(guān)于企業(yè)運(yùn)營的完整圖景。