另外IT改變了社會生活改變了人民的需求，人民的需求也包括對金融的需求。假如說沒有互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達，沒有人可以對銀行提出一個零時差的要求。假如說沒有互聯(lián)網(wǎng)也不會有人提出什么個性化的量體裁衣的需求，所以有了互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的需求越來越高。銀行解決這些需求也是靠互聯(lián)網(wǎng)，所以推動了金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。所以某種意義上來說，銀行也是IT的屬性，所以到了云時代，到了大數(shù)據(jù)時代，毫無疑問的會決定銀行的命運。最近有幾件事感到壓力很大，很苦惱。傳統(tǒng)銀行兩大業(yè)務(wù)，一個是傭資，第二個是結(jié)算支付，這個平臺是給社會結(jié)算搭建平臺。因為所有商品的交換都是銀行結(jié)算，過去是銀行一統(tǒng)天下，但是從80年代IT企業(yè)就開始窺伺這個業(yè)務(wù)，因為既然是借助我IT進行的，那我可以自己干，最早就是比爾蓋茨，他在80年代設(shè)計一個軟件，說我可以直接替客戶結(jié)算，不用銀行。所以美國的銀行家到處奔走，說服政府，政府還是給銀行留了一條路，要有分工，大家都要有飯吃，銀行業(yè)不能去做IT，對吧。立法規(guī)定不能做，但是這個事兒沒有完。后來就包括索尼，我想中國我們的電信運營商都在琢磨這個事兒。最大的一個變化，就是第三方支付。這個不得不承認他是社會進步的結(jié)果，光銀行一家滿足不了，很多巨大的小額支付，必須盡快的完成。為了適應(yīng)這個第三方支付，每年增長百分之百，現(xiàn)在很快就4萬億了這個是銀行資本上“脫媒”外的技術(shù)性脫媒。
還有一個雖然沒有到來，但是感覺到很有威脅，這就是facebook、年譜。他們有很多的客戶，有資金供給，有資金需求者，假如說用搜索引擎可以把資金多的或者資金缺的有序的排列，然后通過云計算和體制，可以確定他們之間風(fēng)險定價的數(shù)，人民每個人手里又有一個移動智能終端，所以完全可以兩個人談戀愛，不用介紹自己可以完成。由此，我們可以判斷，在歷史上到現(xiàn)在，有兩種模式，一種叫間接的游資模式，一種叫直接的游資模式，就是股票交易所、債券市場這些，有了年譜以后為代表的，可能會出現(xiàn)第三種形式，這就是互聯(lián)網(wǎng)游資，會給銀行帶來生存和發(fā)展的挑戰(zhàn)，這是最理想的一種境界。但是毫無疑問，也是一種現(xiàn)實，而且來得很快。我發(fā)現(xiàn)不僅對銀行有挑戰(zhàn)，對股票交易所也有挑戰(zhàn)。為什么呢？因為有人建議，你不用到交易所上市，你在社交網(wǎng)絡(luò)就可以上市，你的8億多的客戶里有很多人會買你的股票?，F(xiàn)在叫重籌融資，實際上在現(xiàn)實中已經(jīng)發(fā)生了，互聯(lián)網(wǎng)在籌措這些資金。所以毫無疑問，銀行面臨生死存亡的挑戰(zhàn)。但是挑戰(zhàn)往往也給你機會，光有挑戰(zhàn)沒有機會，銀行就像比爾蓋茨說的，你們這些傳統(tǒng)的銀行，如果不改變的話，你們就是21世紀(jì)即將滅絕的恐龍。我當(dāng)時被比爾蓋茨這句話很刺激我，我當(dāng)時剛到招商銀行，那個時候招商銀行還很小。但是我看到了他給我這個挑戰(zhàn)的同時，也有機遇。因為互聯(lián)網(wǎng)是上個世紀(jì)末一個新事務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)上面前不管是大銀行、小銀行、新銀行大家都是平等的。都是一個起跑線，這個起跑線上只要把握了，不僅可以縮短差距而且可以超越對方。因為大家對于互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)時都是新的。今天我們對云計算也一樣，差不多幾年，都是新的，取決于你對新事物的認知和行動。當(dāng)時我們就借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。大膽提出搞零售，零售要設(shè)網(wǎng)點，我們當(dāng)時才100多個網(wǎng)點，還沒有客戶。所以他們覺得我們當(dāng)時是異想天開，現(xiàn)在使我們異想天開變成現(xiàn)實的就是互聯(lián)網(wǎng)，一卡通，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)把存折可以變成多種功能的銀行卡，我們到現(xiàn)在已經(jīng)有6000—7000萬人假如說有人有1萬的存款就是7000億—8000億，就奠定了零售的基礎(chǔ)。而這個互聯(lián)網(wǎng)上商銀行我們是在中國第一個推出的，上個世紀(jì)99年的時候，到現(xiàn)在網(wǎng)上替代率將近90%，我們到現(xiàn)在有不到1000個網(wǎng)點，對于大銀行來說鳳毛麟角。但是我們的渠道銷售能力幾乎和大銀行一樣，我們連續(xù)多次獲得國內(nèi)外權(quán)威機構(gòu)中國最佳商業(yè)銀行。所以想這個事給你挑戰(zhàn)的同時也給你帶來機遇，現(xiàn)在中國銀行(2.78,-0.01,-0.36%)業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)就是云計算和大數(shù)據(jù)，這個挑戰(zhàn)同樣會給我們帶來很多的機遇。比如說，銀行要有客戶才行，在云計算時代，你怎么樣迅速的了解需求，他們講需求的了解，剛才我說了，因為進入大數(shù)據(jù)時代，信息應(yīng)該是公正公開透明的，完全可以通過數(shù)據(jù)分析，了解不同客戶，不同的需求，可以完全精準(zhǔn)營銷，大大減少成本?？梢愿鶕?jù)他對需求的變化規(guī)律，研究下一個產(chǎn)品的提早供給，所以這是一個非常好機遇。