7月31日，在第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上，加利福利亞大學(xué)伯克利分校計算機科學(xué)教授、人工智能專家Stuart Russell先生做了演講，題目是《人工智能對金融業(yè)的影響》。
在演講中，Stuart Russell先生澄清了一些AI方面的誤解，指出它是一個典型的、深度學(xué)習(xí)的架構(gòu)，并指出AI對金融領(lǐng)域的影響。
以下是Stuart Russell先生演講精眩
非常感謝大家邀請我來到這里，非常榮幸，這也是我第一次來到上海。我的女兒在上海住過一年，她很喜歡這個城市，我也非常高興來到上海。
首先也要澄清一些AI方面的誤解，AI并不是有感知的機器，并不是我們要擔(dān)心機器突然醒來憎恨人類，這些AI，并不一定都是深度學(xué)習(xí)的。大數(shù)據(jù)，也是我們經(jīng)常見到的詞，但是很多時候AI并不是和這些概念相關(guān)。另外，它并不是萬能藥，并不是所有的問題可以用人工智能來做，很多問題我們不能理解，我們應(yīng)該怎么做、怎么理解怎么做、怎么解決，但是AI的進程，在未來我們非常樂觀，來幫助我們解決。比如在英國、歐洲，有很多的銀行現(xiàn)在都在設(shè)計人工智能的APP。目前也做了很多研究，AI怎么對人們提供服務(wù)，已經(jīng)發(fā)展了很多，但依然還有很長的路，AI可以繼續(xù)發(fā)展，為人們提供更好的服務(wù)。
從金融方面的經(jīng)典方式，沒有模型經(jīng)典方式的機器來做。你在電腦里面收集一些已知來源的數(shù)據(jù)，比如個人的信用卡交易結(jié)果，他們是否歸還了信用卡欠款？還是違約了？我們把這些信息收集之后，創(chuàng)建一個預(yù)測的分類器。對于新的用戶來說，收集他們的數(shù)據(jù)，預(yù)測他們是否會違約，以及基于他們過往的交易，決定給他們多少額度。這也是基于電腦的決策樹、深度神經(jīng)網(wǎng)等技術(shù)來實行。一旦建立了分類器，客戶有新的事件你就可以來應(yīng)用了。
相比人類的專家來說，我們認(rèn)為AI非常有價值，可以以非常低的成本做出預(yù)測，這是一個典型的、深度學(xué)習(xí)的架構(gòu)。在座的各位可能對公司分析來說，都會知道一些基本內(nèi)容。中石油，你想對它的股票進行分析，你看它的基本面、看它的交易、市嘗相關(guān)風(fēng)險等等，你要預(yù)測他們的財務(wù)結(jié)果。利用AI，對于個人也可以進行分析。非常重要的就是多少人可以被模型使用。我們可以對每個人進行分析，收集他們生命周期的靜態(tài)變量，他們的生日、教育、婚姻、子女、工作、住所等，這些參數(shù)和變量，可能對他們的金融行為都會有很大的影響，來幫助我們進行預(yù)測。比如他們是否會搬家，子女的教育是什么樣的情況？他們還有幾年才退休等等，這些人們生命事件，可以影響每個人的金融交易和他們未來的金融模式、金融行為。我們對于每個人可以建立這樣的金融模型，我們也可以進行預(yù)測它的金融交易結(jié)果，來知道他們的金融交易、他們的賬戶、金融的流向、貨幣的兌換，當(dāng)我們收集到這些數(shù)據(jù)的時候，我們看到這個人做了這個交易，就可以監(jiān)測這些數(shù)據(jù)是否是真實的、是否是合理的。這種方式的優(yōu)點，就是我們可以通過收集的數(shù)據(jù)來解釋決策。我們不能提供給你這個理財產(chǎn)品、不可以給你提供借貸，你可以解釋給他們?yōu)槭裁床豢梢赃@么做。
另外，可以通過更少的數(shù)據(jù)，做出更精準(zhǔn)的預(yù)測。還有就是數(shù)據(jù)的錯誤率、失落率也會比較低。也有劣勢，基于模型的方法的，第一個是它的成本非常高，因為你要有建模的專家和實際數(shù)據(jù)當(dāng)中要做很多的實驗，但這是一勞永逸的。也就是說，每個人出生、去學(xué)校，他們會結(jié)婚、有子女、退休、過世，人生的事件或多或少是一樣的，建立一個模型就可以一勞永逸，再用AI的軟件進行分析。
轉(zhuǎn)換一下話題，講一下金融行業(yè)以及AI對金融行業(yè)的影響。我們比較熟悉P2P借貸、銀行的APIs，也就是第三方寫軟件，和銀行直接進行交互、幫助銀行操作他們客戶的賬戶。一個公司A它的借口比較好，相比銀行B更好，那我就要選擇銀行A做我的開戶行。接口、界面非常重要，能夠決定人們選擇哪個銀行為他提供服務(wù)，賬本是在哪個銀行的，有區(qū)塊鏈和相關(guān)的軟件，我們可以看到很多大銀行就蒸發(fā)掉了，因為可能他們對個性化的服務(wù)做得并不是很好，所以在技術(shù)發(fā)展過程當(dāng)中落后了。AI方面，人們會增加個人的數(shù)字助理，大家都有助理。通過手機也可以幫助你提供很多的建議。你的個人助理，可以幫你自動發(fā)起金融交易，預(yù)定酒店、買機票，確保你的孩子在學(xué)校好好學(xué)習(xí)等等，這些都會自動化來進行，也包括了金融交易的自動進行。銀行的客戶可能并不是真實的人，而是數(shù)字助手，觸發(fā)某個事件之后就會進行金融交易。