其二，開啟感知支付新時(shí)代。隨著移動(dòng)通信、互聯(lián)網(wǎng)和近場(chǎng)通信技術(shù)的融合發(fā)展，支付手段從面對(duì)面的貨幣現(xiàn)鈔支付，演變成隨時(shí)隨地的電子支付，在此過程中，智能卡、密碼等安全手段被大量使用，這是通信支付時(shí)代。近期，利用指紋、虹膜、掌紋、掌靜脈、聲紋等進(jìn)行個(gè)人身份鑒定的生物識(shí)別技術(shù)日趨成熟，密碼支付正在向識(shí)別支付過渡。而物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，將推動(dòng)感知支付時(shí)代的來臨。未來，物聯(lián)網(wǎng)在支付中應(yīng)用后，會(huì)感知消費(fèi)者的周邊環(huán)境和自身的狀態(tài)，以確保支付者的資金安全、人身安全。物聯(lián)網(wǎng)還可通過透徹感知，將支付行為與企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀態(tài)、個(gè)人健康、家庭情況的動(dòng)態(tài)變化相關(guān)聯(lián)，動(dòng)態(tài)調(diào)整支付額度，控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
其三，大大降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)基于RFID、條碼、二維碼的物流信息化的管理，需要用終端掃碼或讀取RFID的信息，是一種被動(dòng)的方式，而且也沒有感知功能，這給銀行帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。比如，近期的鋼貿(mào)事件，銀行業(yè)為鋼貿(mào)危機(jī)交上了一筆不菲的學(xué)費(fèi)。物聯(lián)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。物聯(lián)網(wǎng)讓動(dòng)產(chǎn)具備了不動(dòng)產(chǎn)的屬性，如鋼鐵貿(mào)易中，物聯(lián)網(wǎng)可全過程、全環(huán)節(jié)地堵住鋼貿(mào)倉單重復(fù)質(zhì)押、虛假質(zhì)押等一系列動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管中的問題。物聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押將深刻改變供應(yīng)鏈金融的模式，也將破解小微企業(yè)貸款難的問題。
物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可控
傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是概率原理，出事的概率低，賠付總和小于投?？傤~，保險(xiǎn)公司就營(yíng)利。物聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到可控、可預(yù)期，部分甚至可預(yù)防，將大大降低保險(xiǎn)的賠付成本。比如，針對(duì)汽車險(xiǎn)的騙保問題，若在投保車輛上裝上物聯(lián)網(wǎng)終端，可對(duì)駕駛行為綜合評(píng)判，可根據(jù)駕駛習(xí)慣的好壞收取不同的保險(xiǎn)費(fèi)；出現(xiàn)事故時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)終端可以實(shí)時(shí)告知保險(xiǎn)公司肇事車輛的行為，保險(xiǎn)員不到現(xiàn)場(chǎng)即可知道車輛是交通事故還是故意所為。
需要指明的是，物聯(lián)網(wǎng)在金融中的應(yīng)用，和物聯(lián)網(wǎng)金融是有本質(zhì)差別的。比如，基于物聯(lián)網(wǎng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)、金庫的安防、高端客戶的個(gè)性化的服務(wù)、遠(yuǎn)程抄表的遠(yuǎn)程金融結(jié)算等等，是物聯(lián)網(wǎng)在金融中的應(yīng)用，并未改變金融的模式，應(yīng)稱之為金融物聯(lián)網(wǎng)。而物聯(lián)網(wǎng)金融是指物聯(lián)網(wǎng)和金融的深度融合，變革金融的信用體系，將帶來金融模式新革命。物聯(lián)網(wǎng)與資本的緊密結(jié)合，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行并購、物聯(lián)網(wǎng)化改造，可實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)亟需的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
物聯(lián)網(wǎng)同樣會(huì)對(duì)金融租賃、典當(dāng)、股市等金融領(lǐng)域產(chǎn)生深刻變革，應(yīng)在今后進(jìn)一步探索物聯(lián)網(wǎng)銀行、物聯(lián)網(wǎng)投資、物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、物聯(lián)網(wǎng)典當(dāng)?shù)葎?chuàng)新應(yīng)用。（作者分別系平安銀行[-0.86% 資金 研報(bào)]股份有限公司董事、行長(zhǎng)；國(guó)家973物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家、國(guó)家物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)工作組組長(zhǎng)）