廢除舊幣、推出國(guó)家支付錢(qián)包(BHIM)，如今又推出國(guó)家支付二維碼，每一個(gè)動(dòng)作都顯示出印度政府推行無(wú)現(xiàn)金支付的決心。
對(duì)于二維碼，中國(guó)使用者已經(jīng)非常熟悉，支付寶、微信支付都支持掃碼支付。其實(shí)印度的“寶寶們”也都支持掃碼支付，可既然企業(yè)已經(jīng)在做，為何政府還要自己推出二維碼呢?是與民爭(zhēng)利嗎?
政府推出國(guó)家支付二維碼的背景
國(guó)家支付錢(qián)包(BHIM)和國(guó)家支付二維碼都是因?yàn)槠髽I(yè)沒(méi)能擔(dān)負(fù)起政府發(fā)展無(wú)現(xiàn)金支付的重任。企業(yè)就是企業(yè)，營(yíng)利是企業(yè)的最終目的，企業(yè)為盈利會(huì)向每筆轉(zhuǎn)賬交易征收手續(xù)費(fèi)。
為了最大限度的發(fā)展自己限制競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，印度的商業(yè)移動(dòng)支付錢(qián)包互不兼容，商家和個(gè)人只有在使用相同品牌的移動(dòng)錢(qián)包的情況下才能掃碼支付。對(duì)此，已有印度商家特別是中小商家，早已呼吁負(fù)擔(dān)太大。
此外，據(jù)印度政府自己估算，印度社會(huì)有5770萬(wàn)商家，但卻只有150萬(wàn)個(gè)POS機(jī)終端。過(guò)低的POS機(jī)保有量否定了以銀行卡為主發(fā)展無(wú)現(xiàn)金支付的可能性。
商業(yè)移動(dòng)錢(qián)包收取服務(wù)費(fèi)且互不兼容、要商家引進(jìn)POS增加了負(fù)擔(dān)由此產(chǎn)生排斥，這些因素都增加了商家和個(gè)人使用無(wú)現(xiàn)金支付的障礙。長(zhǎng)此以往，印度政府不惜擔(dān)負(fù)巨大風(fēng)險(xiǎn)也要廢除舊幣發(fā)展無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的努力，就會(huì)因?yàn)槿鄙僖苿?dòng)支付系統(tǒng)的有力支持而止步不前。
在此背景下，政府迫切需要一種公立的(印度人更易相信公家)、低成本的、普及性廣、可以整合各方資源的無(wú)現(xiàn)金支付方式，國(guó)家支付二維碼營(yíng)運(yùn)而生。
國(guó)家支付二維碼有何特別之處?
與商業(yè)移動(dòng)錢(qián)包相比，其最大的特別之處就在于用戶(hù)掃碼支付，錢(qián)直接從用戶(hù)的銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬到商家的銀行賬戶(hù)。用戶(hù)是無(wú)需在手機(jī)里存錢(qián)的，這是最適合印度用戶(hù)的設(shè)計(jì)。
因?yàn)橛《热艘恢睂?duì)科技產(chǎn)品的安全性非常警惕，他們不信任移動(dòng)錢(qián)包，覺(jué)得錢(qián)存在銀行才安全。而掃碼支付無(wú)需透露自己的任何信息也不會(huì)保存?zhèn)€人信息，如銀行賬號(hào)、卡號(hào)。一旦發(fā)生手機(jī)丟失的情況，用戶(hù)可直接聯(lián)系關(guān)聯(lián)的銀行報(bào)失，這極大的降低了丟卡、盜刷的幾率進(jìn)而變得更加安全。
國(guó)家支付二維碼的兼容性也更高，它是由MasterCard、American Express、Visa和NPCI(印度國(guó)家支付公司)四大銀行卡支付機(jī)構(gòu)共同開(kāi)發(fā)完成，目前已與16家銀行達(dá)成合作(已經(jīng)囊括了印度絕大多數(shù)銀行)。用戶(hù)只需將自己的銀行賬戶(hù)和國(guó)家支付二維碼關(guān)聯(lián)就可以在不同銀行和多個(gè)賬戶(hù)之間掃碼轉(zhuǎn)賬。
對(duì)比Paytm，用戶(hù)不僅需要在Paytm中存錢(qián)還會(huì)保存?zhèn)€人信息，而且不同的移動(dòng)錢(qián)包如FreeCharge也不支持互相兼容彼此的掃碼支付。這也就給國(guó)家支付二維碼帶來(lái)了商業(yè)移動(dòng)錢(qián)包所沒(méi)有的兼容性和便利性。
印度支付協(xié)會(huì)(Payments Council of India)的負(fù)責(zé)人Naveen Surya就表示，對(duì)于那些已近接觸移動(dòng)支付，但是又不愿意使用信用卡去超市買(mǎi)瓶水的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，國(guó)家支付二維碼具有很大便利性。它也有助于幫助那些還沒(méi)有POS機(jī)的小商家在無(wú)需購(gòu)買(mǎi)硬件的情況下，發(fā)展銀行卡支付業(yè)務(wù)以吸引更多用戶(hù)。
也適用于沒(méi)有智能手機(jī)的用戶(hù)
國(guó)家支付二維碼也很好的照顧到了底層民眾的利益，使用功能機(jī)的印度居民可以撥打*99#來(lái)操作移動(dòng)支付。印度現(xiàn)在大約有7億用戶(hù)還使用著功能機(jī)，且多集中在城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)，要在印度全社會(huì)推行無(wú)現(xiàn)金支付，這樣龐大的群體是不能忽略的。國(guó)家支付二維碼起到了一個(gè)在更大范圍內(nèi)普及移動(dòng)支付的作用。
竺道觀點(diǎn)：從國(guó)家移動(dòng)支付錢(qián)包BHIM到國(guó)家支付二維碼都證明，印度政府已經(jīng)不再滿(mǎn)足于僅僅政策引導(dǎo)，政府已經(jīng)開(kāi)始用實(shí)際行動(dòng)確保無(wú)現(xiàn)金社會(huì)早日到來(lái)。
印度90%以上的現(xiàn)金交易導(dǎo)致大量財(cái)富無(wú)法納入稅收體系造成政府稅收損失，現(xiàn)金交易滋生腐敗影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府當(dāng)然不是與民爭(zhēng)利是為了保證踐行無(wú)現(xiàn)金社會(huì)不會(huì)出現(xiàn)任何偏差。此處，人們也應(yīng)該感受到了莫迪發(fā)展印度經(jīng)濟(jì)毫不動(dòng)搖的決心。
此外，有觀點(diǎn)認(rèn)為政府支付二維碼會(huì)對(duì)Paytm等商業(yè)移動(dòng)錢(qián)包造成很大沖擊。但竺道認(rèn)為，影響是一定的，但從更大的角度看是有好處的。不論BHIM還是國(guó)家支付二維碼，起到的作用都類(lèi)似空氣和水，他們都為印度整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)提供一個(gè)更廣泛的發(fā)展基礎(chǔ)，只有帶動(dòng)全社會(huì)使用移動(dòng)支付，商業(yè)移動(dòng)錢(qián)包才有更好的發(fā)展前景。