12月12日，全球首個(gè)探討產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大型會(huì)議，2014 CVW﹒產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在北京亦莊召開，并通過(guò)紐約時(shí)代廣場(chǎng)大屏幕同步呈現(xiàn)。大會(huì)由亞信集團(tuán)、云基地和亦莊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)聯(lián)合舉辦，匯聚超過(guò)5000名關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全球IT和傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)袖和精英，探討“互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入傳統(tǒng)行業(yè)”、“傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化”的演進(jìn)以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)模式和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

在下午的金融@互聯(lián)網(wǎng)論壇上，來(lái)自挖財(cái)?shù)亩麻L(zhǎng)李治國(guó)帶來(lái)《挖財(cái)，我的資產(chǎn)管家》主題演講。

以下是他的演講全文：

李治國(guó)：各位朋友大家下午好，我今天還是非常激動(dòng)，剛才陳司長(zhǎng)講的是誠(chéng)信和信用，我很認(rèn)同。我是99年底加入阿里巴巴，2001年我們?cè)诎⒗锇职諦2B發(fā)布了第一個(gè)產(chǎn)品，后來(lái)叫誠(chéng)信通，可能很多了解P2P的同事都知道。當(dāng)時(shí)其實(shí)最早的產(chǎn)生叫（英文），后來(lái)就是付費(fèi)會(huì)員什么的，后來(lái)馬云說(shuō)不行，這個(gè)產(chǎn)品就叫誠(chéng)信通，中國(guó)企業(yè)做生意一定要誠(chéng)信。誠(chéng)信應(yīng)該從哪做起？那時(shí)候可做的工作真的很有限，我們做了一個(gè)事情一直堅(jiān)持下來(lái)了，對(duì)當(dāng)時(shí)入駐的企業(yè)，雖然只有1800塊錢，我們給他人證，就是企業(yè)人證，有沒有注冊(cè)和年檢，這么一個(gè)簡(jiǎn)單的人證在P2P行業(yè)沒有人做過(guò)，后來(lái)還加了一個(gè)誠(chéng)信通檔案，這些都是擁護(hù)需要的。為什么我需要這個(gè)檔案，因?yàn)樯厦婵梢杂扇嗽u(píng)價(jià)，如果有人差評(píng)怎么辦？后來(lái)說(shuō)不行這個(gè)一定要堅(jiān)持，你有差評(píng)了就淘汰，不要你了。所以這是我們的919誠(chéng)信日發(fā)布了這個(gè)產(chǎn)品，后來(lái)一直這樣做下來(lái)了，現(xiàn)在看P2P當(dāng)時(shí)在這方面做的事情很有限，因?yàn)闆]有辦法控制、監(jiān)督交易。后來(lái)做淘寶以后我們其實(shí)很多的思路很快沿用到支付和淘寶，這就是后來(lái)阿里巴巴為什么有支付寶，我們也講我們這幫人當(dāng)時(shí)對(duì)P2P還是有一些貢獻(xiàn)。我們中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司在誠(chéng)信信用方面大家一直有信貸，民間個(gè)人的信用大家知道，我自己認(rèn)為最大的障礙之一就是信用，誰(shuí)可以把這個(gè)問題解決好這是一個(gè)非常大的課題，但是也會(huì)誕生非常大的企業(yè)，這里有非常大的機(jī)會(huì)。前面講了一點(diǎn)其他的事情。

我今天主要演講的還是簡(jiǎn)單介紹一下挖財(cái)現(xiàn)在干的事情，我們叫老百姓的資產(chǎn)管家。我簡(jiǎn)單介紹一下挖財(cái)我們做的時(shí)候非常典型的一個(gè)需求，我不知道在座多少人知道自己到底有多少錢，你可能會(huì)掏出自己的錢包數(shù)一數(shù)，但是我要問你你有多少借記卡、信用卡、美容美發(fā)卡等等，所有的卡加起來(lái)，包括各個(gè)網(wǎng)站的積分，你到底有多少錢，我認(rèn)為99%的人可能都說(shuō)不清楚。我知道有個(gè)別的人用一張很龐大的表格，我見過(guò)很多人都這樣做，把所有的資產(chǎn)記下來(lái)，但是能做到每天更新嗎？這是很耗費(fèi)時(shí)間和精力的工作。也是因?yàn)檫@個(gè)需求我們挖財(cái)就誕生于5年前，我們覺得應(yīng)該讓一個(gè)人把自己的帳都記清楚，以前有貨幣的時(shí)候大家拿本記帳，有了電腦又在用電腦記帳，我記過(guò)，但是堅(jiān)持不下去。5年前智能手機(jī)也發(fā)展起來(lái)了，所以我就投資了一個(gè)公司，就是挖財(cái)做的事情。我們用手機(jī)記帳，這個(gè)事情至少記帳轉(zhuǎn)化率會(huì)高很多，手機(jī)就在口袋里，隨時(shí)隨地可以拿出來(lái)記，這是挖財(cái)成立的初衷。

一直發(fā)展到現(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)真正完成這個(gè)使命挑戰(zhàn)非常大，確實(shí)手機(jī)上我們證明了，我們剛剛突破了1億的下載量，但是確實(shí)有很多人堅(jiān)持不下去。每天可能還有百萬(wàn)級(jí)的人在堅(jiān)持記帳，但是在中國(guó)14億人里這是一個(gè)非常小的數(shù)字。那怎么做呢？現(xiàn)在擺到我們面前就是這么多卡，包括信用卡在爆發(fā)性的增長(zhǎng)，即便這樣中國(guó)只有1.5億人在用信用卡，還有12億多在用現(xiàn)金消費(fèi)，這些問題怎么解決，這都是擺在我們面前的問題。

所以我們一路走來(lái)怎么走？我們就是手工記帳，后來(lái)覺得我們要做語(yǔ)音記帳，說(shuō)一句話自動(dòng)可以把帳記了，把金額識(shí)別出來(lái)，識(shí)別率在提高，還沒有到百分之百，但是有很大的進(jìn)步了。后來(lái)我們嘗試了拍照記帳，這個(gè)識(shí)別的難度比名片還是要難一些的，票據(jù)有長(zhǎng)有短，經(jīng)常會(huì)卷起來(lái)，我們問了相關(guān)的技術(shù)，這個(gè)投入非常大，不見得解決的很好，到現(xiàn)在還是有個(gè)別名片會(huì)識(shí)別錯(cuò)。甚至有一陣子，拍完云端給你用人工方式處理，這個(gè)在美國(guó)有人做，但是在中國(guó)需求還不太大，所以暫時(shí)就沒有繼續(xù)這個(gè)事情。

后來(lái)我們做什么呢？帳單的自動(dòng)化的導(dǎo)入，如果你愿意我們有懶人功能，可以從郵箱等地方導(dǎo)入帳單。所以我們每天不停的思考和創(chuàng)新怎么樣降低我們記帳的門檻，幫大家管錢的門檻。

所以圍繞未來(lái)我們的方向，我們想老百姓其實(shí)真正的需求是首先要知道自己的錢花哪了剩多少錢，最后剩的錢是想理財(cái)和增值。還有一個(gè)是出去以后今天突然忘了帶錢包能不能借到錢，能不能通行無(wú)阻，下面還有一些支付的基礎(chǔ)的設(shè)施，就是圍繞這三點(diǎn)?，F(xiàn)在我們的定位就是老百姓的資產(chǎn)管家，幫你理清這些問題，真正管家需要做什么，你哪天真正缺錢的時(shí)候，管家了解你，幫你借到錢，或者找別的能借錢的公司幫你解決這個(gè)需求，最終是要需要借貸的需求，理財(cái)也是一樣。特別很多理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)是給富人的業(yè)務(wù)，怎么把一塊錢、一百塊錢就買到理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在很多人在創(chuàng)新，我們也在圍繞這個(gè)方面在走。

我們覺得其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)這兩個(gè)事情缺一不可，就像未來(lái)的創(chuàng)新藍(lán)還的戰(zhàn)略是圍繞價(jià)值鏈，甚至兩個(gè)不同的公司做的事情怎么統(tǒng)一到一家公司，這個(gè)變成你的核心競(jìng)爭(zhēng)力，蘋果之所以發(fā)展快因?yàn)樗衍浖陀布墓こ處?，兩種不同的動(dòng)物可以讓他們?cè)谝黄鸸ぷ?。其?shí)互聯(lián)網(wǎng)一樣，像我們這種互聯(lián)網(wǎng)人基本上開個(gè)會(huì)可能也沒有習(xí)慣穿西裝打領(lǐng)帶，但是金融的人可能每天出差都會(huì)穿西裝、打領(lǐng)帶。阿里巴巴去了傳統(tǒng)的大公司，包括萬(wàn)達(dá)、平安等等，發(fā)現(xiàn)他們有很多地方不適應(yīng)，第一個(gè)就是穿西裝、打領(lǐng)帶，現(xiàn)在類似平安這樣的公司也允許不穿西裝和打領(lǐng)帶，甚至就是在外面找一個(gè)小樓讓大家在里面創(chuàng)新，這些方面都在互相改變，并不是金融改變互聯(lián)網(wǎng)，或者互聯(lián)網(wǎng)改變金融，其實(shí)都在互相學(xué)習(xí)。我們強(qiáng)調(diào)的是擁護(hù)體驗(yàn)，余額寶受歡迎就是強(qiáng)調(diào)了用戶體驗(yàn)，金融的人從來(lái)不覺得這是需求，互聯(lián)網(wǎng)做到了極致?；ヂ?lián)網(wǎng)做到更多的差異化等等的東西又是金融的很多專業(yè)要體現(xiàn)的，這兩個(gè)東西并不是矛盾，是可以結(jié)合在一起的。這一頁(yè)還是講互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合。

那我們?cè)趺唇鉀Q呢？第一我們從團(tuán)隊(duì)開始，我是1999年底加入阿里巴巴到現(xiàn)在4年，中間出去創(chuàng)業(yè)做過(guò)O2O的口碑網(wǎng)，一直是互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)歷，對(duì)金融不太了解。我對(duì)金融了解是因?yàn)槲覍W(xué)習(xí)理財(cái)，開始做這方面的事情，加上十幾年前做過(guò)誠(chéng)信通，過(guò)去四五年也投了一些天使的項(xiàng)目，有些是跟金融有關(guān)系的。但是我知道今天做好金融，我當(dāng)時(shí)做口碑的時(shí)候，我覺得我們做互聯(lián)網(wǎng)殺到線下成立一幫銷售團(tuán)隊(duì)都不是門檻，因?yàn)榘⒗锇桶驮赑2P也建過(guò)一萬(wàn)人的銷售團(tuán)隊(duì)，誠(chéng)信通的銷售團(tuán)隊(duì)是從零到幾千規(guī)模漲起來(lái)的，這個(gè)可以學(xué)習(xí)，可以很快進(jìn)去。但是到了金融一定要找到搭檔互補(bǔ)，去年我們?nèi)诹说谝惠喭顿Y就并購(gòu)了一家公司，就是上海的汽車數(shù)據(jù)。他們的CEO，現(xiàn)在是挖財(cái)?shù)目偛?，大家可以看到他的?jīng)歷是在美國(guó)第五大零售銀行待了8年的時(shí)間，回國(guó)以后剛開始創(chuàng)新，也是為中國(guó)的銀行，包括交通銀行等等大銀行提供戰(zhàn)略咨詢等服務(wù)。所以它的北京是一個(gè)完完全全的過(guò)去20年在金融行業(yè)的。

所以我們現(xiàn)在又要實(shí)現(xiàn)用戶量的增長(zhǎng)，又要實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)里的深度挖掘，這是我們的挑戰(zhàn)，也是今天我們對(duì)自己的定位。后面我覺得就不再講了，就講講我們的幾個(gè)產(chǎn)品。最早5年前發(fā)布的第一個(gè)產(chǎn)品，就是挖財(cái)記帳理財(cái)，一打開首頁(yè)就是一個(gè)大大的按紐記一筆，消費(fèi)了就記下來(lái)，然后看到你的消費(fèi)軌跡。這是一個(gè)消費(fèi)的（英文），（英文）有一句話叫（英文），挖財(cái)是什么？挖財(cái)就是把每個(gè)人的每一筆消費(fèi)記下來(lái)，很多時(shí)候這些場(chǎng)所和消費(fèi)都是極其有意義的懷念，所以記帳的時(shí)候可以拍照，如果哪天和男朋友吃了飯一定要記下來(lái)，而且要記住當(dāng)時(shí)消費(fèi)花了多少錢。信用卡管家還有下一頁(yè)，還有你不想記的可以導(dǎo)入進(jìn)來(lái)。我們的理財(cái)，剛才在記帳里面會(huì)看到一個(gè)小的入口有理財(cái)超市，有理財(cái)產(chǎn)品，我們和合作伙伴合作可以讓大家方便的買到基金的產(chǎn)品?，F(xiàn)在中國(guó)的理財(cái)還是處于第一層面，是理財(cái)超市層面，以后會(huì)組合投資和家庭規(guī)劃，我們認(rèn)為今天的資產(chǎn)管家更應(yīng)該幫大家做組合的配制。中國(guó)人雖然開始學(xué)習(xí)理財(cái)，但是很多時(shí)候還是比較早期的階段，所以下一頁(yè)還有。其實(shí)我們?cè)趦赡昵鞍l(fā)布了一個(gè)發(fā)現(xiàn)的論壇，我們建了一個(gè)論壇，后來(lái)發(fā)現(xiàn)人氣非常旺，每天有將近10萬(wàn)人訪問。他們?cè)趩柺裁词秦泿呕?，什么是P2P，他們問很多這樣的問題。所以我們發(fā)現(xiàn)其實(shí)我們?cè)谧隼习傩盏呢?cái)商教育，讓老百姓理解什么產(chǎn)品對(duì)他有用，什么產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)是怎么樣的，現(xiàn)在市場(chǎng)情況怎么樣。

這個(gè)階段就不再細(xì)講了，從2009年開始創(chuàng)立，經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，從去年開始我們真正趕上了互聯(lián)網(wǎng)金融的這一股大風(fēng)。為什么呢？原來(lái)在這里大家只能記帳，去年開始支付，大家可以在手機(jī)上買理財(cái)產(chǎn)品，所以慢慢形成一個(gè)閉環(huán)。很多人記帳堅(jiān)持不下去，就是因?yàn)橛浲暌院蟛恢揽梢愿蓡幔蟾胖烂總€(gè)月消費(fèi)就是這么多錢?，F(xiàn)在不一樣了，你有數(shù)據(jù)，可以個(gè)性化的幫你做理財(cái)推薦，在你缺錢的時(shí)候幫你借到錢，這就是挖財(cái)資產(chǎn)管家要給老百姓做的事情，謝謝大家。