在“2013中關村大數(shù)據(jù)日”的大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，光大銀行的劉錦淼帶來“最佳實踐——銀行數(shù)據(jù)基礎設施的重構”主題演講，從架構到應用講述銀行在大數(shù)據(jù)時代是怎么搭建基礎設施以及采用大數(shù)據(jù)技術。

劉錦淼：各位尊敬的來賓大家下午好！剛才我也很欣喜的看到臺上在座的有我們的金融行業(yè)的，也有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，也有盡管行業(yè)，包括還有互聯(lián)網(wǎng)相關數(shù)據(jù)服務公司的一些老總們在談互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)。其實我個人認為，互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)跟金融目前為止一直在碰撞，一直在不斷的糾結。

其實我今天來之前也在糾結一個問題，就是我是打領帶還是不打領帶，我是應該舒適一些，顯得自由舒服一些，還是顯得更應該正裝一些。我后來決定我作為光大銀行的一名員工，代表光大銀行跟大家共同探討一些問題的時候，我是代表光大銀行的，那么金融行業(yè)，尤其是銀行業(yè)，我們還是相對傳統(tǒng)一些，所以，我還是打了這個領帶。

我現(xiàn)在認為大數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融都是比較開放的，現(xiàn)在我們國家、我們國內(nèi)的金融行業(yè)，尤其是銀行業(yè)相對來講還是比較傳統(tǒng)的，但是不代表我們的銀行沒有現(xiàn)在向我們的大數(shù)據(jù)、向我們的互聯(lián)網(wǎng)金融邁進。今天我講不了更多的技術細節(jié)，只能跟大家分享一下我們光大銀行怎么樣作為一家銀行在大數(shù)據(jù)方面做了哪些的探索。另外，剛才雷總也講到了光大銀行事件，我也想澄清一下，我們是光大銀行，光大證券是我們光大集團的兄弟單位，當然光大銀行的風險控制是非常嚴格的，光大銀行的風險管理水平應該是首屈一指的。

現(xiàn)在進入正題，我們往下講相關大數(shù)據(jù)的情況。我拿了一頁關于“大數(shù)據(jù)來了改變了什么”，我更多想的是它會改變銀行，改變?nèi)藗兊纳钚袨?。上午大家都聽了很多關于大數(shù)據(jù)的案例和大數(shù)據(jù)的概念，其實大數(shù)據(jù)對銀行來講，對我們銀行客戶服務的水平將會有一個非常大的提升和促進，它是一種趨勢，它能讓你看到業(yè)務發(fā)展的趨勢，所以它應該是對你業(yè)務全體趨勢的描述，它是一種復雜的大數(shù)據(jù)。

還有一個是非常重要的一點，就是一切皆可預測，剛才大家也在講，就是我們做一些風險評分模型的時候，它的規(guī)則應該是人為的，還是真正把這種風險評分模型的規(guī)則交給大數(shù)據(jù)，去讓大數(shù)據(jù)自動找出一些邏輯關系。那么我想我們未來最終的模型會走向讓數(shù)據(jù)自己去找到自己之間的關聯(lián)關系，但是，從目前為止，更多的是由銀行從業(yè)者的一種行為，他的這種人為的判斷。我想對于大數(shù)據(jù)的應用，到目前為止我個人認為在國內(nèi)如果你離開了行業(yè)的應用，離開了行業(yè)應用的經(jīng)驗，大數(shù)據(jù)現(xiàn)在應用的價值還是不能夠被得到展現(xiàn)的，所以我們還是要重視技術，怎么樣挖掘數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的關系，用什么樣的技術去挖掘，這些挖掘出來的關系是不是可靠，所以最終我們有一個黃色的部分標出來，真正的大數(shù)據(jù)能夠煥發(fā)青春主要來自于互聯(lián)網(wǎng)。只要有了互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)是發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值最重要的載體，所以互聯(lián)網(wǎng)的思維最終到數(shù)據(jù)化的思維，通過數(shù)據(jù)化的思維來實現(xiàn)數(shù)據(jù)的變現(xiàn)，最終數(shù)據(jù)的價值。

這是我行大數(shù)據(jù)的基礎，我想在銀行業(yè)來講，也應該是一個相關的基礎。從去年開始，咱們中國都在叫大數(shù)據(jù)來了，去年很多人稱2012年是大數(shù)據(jù)元年，我們光大銀行自己內(nèi)部在講2013年是光大銀行的大數(shù)據(jù)元年，慚愧一點說，我們光大銀行并沒有在大數(shù)據(jù)應用價值方面在2013年有更多的作為，但是我們還是把大數(shù)據(jù)元年定為2013年，因為我們做好了相關的準備。從行的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構規(guī)劃、數(shù)據(jù)倉庫不斷的升級擴容、新技術的應用到數(shù)據(jù)分析、挖掘、相關的技術準備、相關的協(xié)助配合，基本上我們已經(jīng)做好了利用大數(shù)據(jù)發(fā)揮價值的準備，我們想2014年我們會有更多的探索在這方面。

下面，針對數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析、分析、挖掘、架構怎么樣的規(guī)劃跟大家作一個簡單的介紹。首先是數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)治理從光大銀行來講，簡單介紹一下我們從05年開始建設我們行的數(shù)據(jù)倉庫，到08年開始，我們作為銀行業(yè)比較靠前啟動做這種數(shù)據(jù)標準化的一家銀行，到了2012年我們啟動了全行數(shù)據(jù)治理。目前來講，銀行業(yè)都在做數(shù)據(jù)治理，國內(nèi)的銀行現(xiàn)在數(shù)據(jù)治理的水平基本上是從基礎水平到主動水平，主動的管理水平再到量化的管理水平到可持續(xù)轉(zhuǎn)變發(fā)展的管理水平是有很多臺階的。我們現(xiàn)在銀行業(yè)不到2016年基本都能夠邁向量化水平的能力，如果你要是想最終把大數(shù)據(jù)用好，首先你要把數(shù)據(jù)治理好，你要把現(xiàn)在銀行內(nèi)可用的數(shù)據(jù)治理好，后面會講到我們對大數(shù)據(jù)的定義，并不是來自于外部數(shù)據(jù)，我們認為符合大數(shù)據(jù)性質(zhì)的數(shù)據(jù)都是大數(shù)據(jù)，我們銀行內(nèi)部現(xiàn)在我們算是小銀行，像工行內(nèi)部，它大量數(shù)據(jù)都算是大數(shù)據(jù)，怎么更好的治理好行內(nèi)數(shù)據(jù)，包括我們需要有一些抓手，我們需要讓各個業(yè)務部門去認領自己的數(shù)據(jù)，這樣你才能夠讓他們參與到數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)化過程當中來，另外，數(shù)據(jù)質(zhì)量怎么保證，怎么樣制定數(shù)據(jù)標準，怎么樣通過考核激勵的方法，然后讓數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷的上升等等，這都是數(shù)據(jù)治理的一些內(nèi)涵。

從數(shù)據(jù)服務角度來講，去應用數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)的調(diào)閱抽取，通過數(shù)據(jù)的報表、通過數(shù)據(jù)的挖掘分析，通過數(shù)據(jù)的隨機查詢等等手段，為銀行的業(yè)務部門提供監(jiān)管報送、營銷管理支持、經(jīng)營決策支持等等，這些方面的業(yè)務支持的數(shù)據(jù)提供數(shù)據(jù)服務的一種手段，我們把它定義為數(shù)據(jù)服務。

從我們光大銀行的總結上來看，數(shù)據(jù)服務有三個方面，一方面，我們是屬于全國性商業(yè)銀行，我們首先第一步就是要面向總行提供專業(yè)的數(shù)據(jù)服務，第二方面要面向分行提供數(shù)據(jù)服務，這種方法在國外很多銀行用數(shù)據(jù)用得比較好的銀行來講，總行的數(shù)據(jù)直接支持和指導分行、支行進行客戶營銷的能力是非常強的。最后，我們還會面向業(yè)務發(fā)展的熱點，不斷提供數(shù)據(jù)分析報告，這種分析報告不是簡單的業(yè)務分析報告，而是真正利用大數(shù)據(jù)來找到業(yè)務關聯(lián)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務機會的分析報告。

后面我會舉幾個例子，第一個例子，我沒拿國內(nèi)銀行的，也不是我們自己光大銀行的，剛才在座的大家講了很多的實例，這個實例很簡單，但是我想國內(nèi)銀行很少能實現(xiàn)，這也是我們夢寐以求想做的事情。這是荷蘭銀行，在他們的網(wǎng)站有一個很簡單的圖片，也就是說客戶來了以后會看到一個廣告，比如說車貸，他們首頁上有一個車貸廣告，客戶看到這個廣告以后，這是所有的客戶登錄他們的網(wǎng)頁以后都能看到的。當這個客戶看到的車貸以后，發(fā)現(xiàn)我想看一看貸款的計算，但是它計算的時候，計算的是房貸不是車貸。而大家看到我們首頁上是一個車貸的廣告，當銀行實時看到它用房貸計算器做房貸計算的時候，當這個客戶再回到首頁的時候，他看到的這個頁面廣告已經(jīng)變成了房貸廣告。后來我問清楚了，他看到的這個房貸廣告只有這一個客戶能看到，其他的所有客戶看到的還是剛才的車貸廣告，這說明了什么呢？說明這家銀行在它的網(wǎng)銀門戶上內(nèi)置了一些相關的代碼，這叫實時的營銷。后面跟進的有相關的數(shù)據(jù)分析，他看到他的一些分析的客戶在他網(wǎng)上銀行的一些點擊記錄的相關交易數(shù)據(jù)，對非金融性交易的數(shù)據(jù)進行實時分析以后做的針對式的營銷。這是荷蘭銀行做得很有意思的地方，現(xiàn)在國內(nèi)很少有銀行能做到實時營銷。

這是我們光大銀行近期做的數(shù)據(jù)分析的案例。眾所周知，社區(qū)銀行大家都在追捧，光大銀行也是追著民生銀行在做社區(qū)銀行，最近銀監(jiān)會剛剛提出了對社區(qū)銀行的規(guī)則性要求，我想為了服務咱們整個民眾，我想銀行業(yè)對于社區(qū)銀行這塊的戰(zhàn)略應該在未來符合監(jiān)管要求的情況下，能夠有風險可控的情況下，我想社區(qū)銀行會有大力的發(fā)展。我們光大銀行在發(fā)展社區(qū)銀行的時候，我們也運用到大數(shù)據(jù)分析的技術，來指導我們社區(qū)銀行的選型，包括盲點后評價，包括選型過程當中，對社區(qū)銀行經(jīng)營模式的定位，以及差異化對社區(qū)銀行資源配置等等，我們會拿到很多外部的數(shù)據(jù)，包括像58同城數(shù)據(jù)、大眾點評數(shù)據(jù)、搜房網(wǎng)的數(shù)據(jù)，還有一些社區(qū)規(guī)劃的數(shù)據(jù)。這次我們簡單拿出的例子是城市規(guī)劃的數(shù)據(jù)，大家可以看到，這個城市有兩個主要的商業(yè)中心，兩扇是在發(fā)展旅游，兩翼是在發(fā)展商圈。對于社區(qū)銀行的部署，它的特點、它的經(jīng)營方向有一個初步的規(guī)劃。我們還會結合更多的一些外部數(shù)據(jù)，對每一家要開設的社區(qū)銀行都有一個定位，這是社區(qū)銀行的大數(shù)據(jù)分析的支持。

下一個例子是新浪微博的輿情監(jiān)控分析。這一點我們開誠布公的說，之前也跟簽約公司有一些合作，對于互聯(lián)網(wǎng)這種數(shù)據(jù)的查取，包括用中文語義進行關聯(lián)性的分析，現(xiàn)在很多公司都在做，銀行有沒有真正用起來，我想光大銀行先做一些探索，我們真正的去分析了一下我們現(xiàn)在光大銀行銀行在輿情上來講，理財還是我們最重要的，這是光大的特點。另外，客戶的情感的變化情況，哪個月客戶向好的情感以及不利的情感我們都可以控制，去做一些營銷，做一些媒體上的消息發(fā)布等等。另外我們分析這塊情況還可以分地區(qū)，不同的地區(qū)、不同的互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點是不一樣的。

怎么用好大數(shù)據(jù)？我們通過這一年的準備，包括前面很多年做數(shù)據(jù)挖掘的經(jīng)驗有這么一個描述，從初步探索到大數(shù)據(jù)的嘗試使用，到最終我們要部署應用使用，這里面包括很多步驟，包括組織、包括大數(shù)據(jù)的獲取，包括我們怎么用大數(shù)據(jù)，在哪些領域去分析，包括我們講的客戶營銷領域都會用到，最終我們會用成熟的大數(shù)據(jù)應用，包括我們大數(shù)據(jù)的一些相關的管理制度去規(guī)范大數(shù)據(jù)的使用。

從數(shù)據(jù)架構的角度來講，我就不說了，因為銀行傳統(tǒng)的架構包括數(shù)據(jù)方面的架構都是非常傳統(tǒng)的，我們光大銀行和其他銀行不一樣，像國內(nèi)銀行更多的是用數(shù)據(jù)倉庫技術處理現(xiàn)在的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在對于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，對更多的非結構化數(shù)據(jù)怎么樣去處理？我們可能需要突破原有的數(shù)據(jù)應用架構來做，包括現(xiàn)在的數(shù)據(jù)要求更快，剛才講到了要求到T+0了，現(xiàn)在我們做到的基本上都是T+1。這是一個架構的事例，這是我們現(xiàn)在數(shù)據(jù)倉庫架構的事例，這是一個非常傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)架構的案例。

從架構的設計目標上來講，我們需要滿足多樣化的數(shù)據(jù)服務需求，從單一的平臺過渡到多元化的結構，最終我們要具備更廣泛多樣化的數(shù)據(jù)處理要求。后來我們基本上完成了一個面向于大數(shù)據(jù)、迎接大數(shù)據(jù)要求的這么一個數(shù)據(jù)應用架構，數(shù)據(jù)機構上來講，我們做好了儲備，但是最終的要求是怎么樣把這個架構落地，因為我們銀行是開放的心態(tài)，我們希望跟更多的廠商去共同交流合作，怎么樣把我們這個架構真正的應用做出來。

最后是一個新技術的應用，也就是Hadoop。剛才很多人都在講Hadoop不代表大數(shù)據(jù)，但是Hadoop是大數(shù)據(jù)的一個非常重要的應用架構?，F(xiàn)在銀行基本上是有對于大數(shù)據(jù)處理的架構，包括我們現(xiàn)在有的Oracle的一體機等等，橫向擴展性都是有局限的，但是對Hadoop來講，橫向擴展性非常強，成本非常低。所以，Hadoop未來是非常有競爭力的。Hadoop的概念我就不在這里多講了，在座的有很多的專家，我就不細說了。

我們光大銀行對于Hadoop來講做了一個什么樣的嘗試呢？因為銀行都有歷史數(shù)據(jù)，我們從1999年系統(tǒng)大集中以后，我們行十幾年的數(shù)據(jù)一直是在非在線的狀態(tài)，我們會有很多的歷史查證的要求，包括客戶，包括監(jiān)管機構，包括檢察機關，都會來我行進行歷史數(shù)據(jù)查證。這種查證的效率是非常低的，怎么樣解決查證的高效支持呢？就是Hadoop，如果我們用傳統(tǒng)的Oracle數(shù)據(jù)支持，把原來的歷史數(shù)據(jù)庫放在Oracle，一方面成本太高，一方面效率不如Hadoop。我們做了一個測算，如果我們用惠普一套整體架構比Hadoop要多用好幾百萬，Oracle也是一樣的。因為對銀行來講，我們風險管理的要求，IT操作風險管理的要求，銀行是要求安全性非常高的，我們需要有3D備份，所以我們要部署一套架構需要有大量的投入。剛才也在講，銀行每年投入到IT成本是非常高的，如果我們引用了Hadoop，這是我們一種非常有益的嘗試，未來可能會在更多領域去運用這個Hadoop技術。

這一頁講的其實是把歷史數(shù)據(jù)查詢功能架到Hadoop的基礎上，其實最重要的是我們真正用了這種開放Hadoop的架構技術做一個銀行非常傳統(tǒng)的業(yè)務，這當然是我們現(xiàn)在看到的銀行敢不敢把Hadoop用在業(yè)務上的創(chuàng)新嘗試，我們現(xiàn)在用得還蠻不錯，我想后面我們會有更多的領域去嘗試Hadoop的技術。最后這是盤活線下資產(chǎn)、盤活數(shù)據(jù)價值的方法。

短短20分鐘，我講的東西還是比較粗淺，從我們光大銀行來講，我們有這么幾句，數(shù)據(jù)上收、服務下沉、見微知著、洞察商機、切實收益，雷總也曾經(jīng)談到過，另外我們想應該落實數(shù)據(jù)服務模式，助力科技創(chuàng)新應用，驅(qū)動銀行業(yè)務的發(fā)展。光大銀行的業(yè)務戰(zhàn)略是要做最有創(chuàng)新力的銀行，我在這里也做一個廣告，右邊二維碼是我們光大銀行信息科技創(chuàng)新實驗室，如果大家感興趣的話，可以掃一下這個二維碼，來關注一下微信上的創(chuàng)新實驗室的相關內(nèi)容。

以上就是我今天的介紹，謝謝大家！