中國IDC圈1月11日報道：提到金融就離不開風控，風控可以說是金融機構(gòu)的生命線，對于追求普惠與效率的互聯(lián)網(wǎng)金融更是如此。作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首先要重視風險控制，沒有控制就沒有發(fā)展，做得越大倒得越快。
作為專注于大數(shù)據(jù)反欺詐領域的同盾科技，對于風控有著自己專業(yè)的見解。
黑名單是風控基本要素 而聯(lián)防聯(lián)控是保證
黑名單用戶，顧名思義，是歷史上存在不良信用記錄的人群，比如有過信用卡逾期、貸款逾期的用戶。對于黑名單用戶，金融機構(gòu)通常會拒絕或者限制其之后的信貸申請。使用黑名單來做預防，是最基本的風控手段之一。
同盾的黑名單庫包括但不局限于銀行信用卡不良用戶、小貸不良用戶、P2P不良用戶、法院失信執(zhí)行名單、惡意電信欠費用戶、惡意網(wǎng)絡行為、盜卡、敲詐勒索等等，總得來說，不要進入同盾的黑名單哦……
有了黑名單，還只是第一步，如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術與大數(shù)據(jù)處理方式使用好這些黑名單，才是反欺詐與風控供應商應該去思考的問題。單純依靠黑名單來做風控，始終都是事后風控的模式，已經(jīng)無法適應快速決策的互金時代，如果將黑名單與風控劃上等號，在同盾看來，會意味著不可持續(xù)與片面，而同盾通過模型的實時分析、預測將風險的發(fā)現(xiàn)不斷提前。
“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時代，除了帶來了普惠金融之外，更是提升了金融行業(yè)的時效性。在傳統(tǒng)金融時代，金融機構(gòu)判斷是否將貸款批復給借款人，往往需要一個較長的周期來完成必要的風控指標校驗。但在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，這個判斷則是在秒之間完成，這是同盾作為反欺詐供應商，一直在大數(shù)據(jù)處理能力上在做的努力，從技術和數(shù)據(jù)處理能力上提升。
同盾是如何做到這一點的？首先同盾有著國內(nèi)一流的風控模型訓練團隊，在大數(shù)據(jù)處理分析、風控模型調(diào)優(yōu)、反欺詐等方面身經(jīng)百戰(zhàn)，同盾風控團隊為兩千余家客戶不斷調(diào)優(yōu)適合各家平臺自身的風控模型；其次，同盾與國內(nèi)一千多家公司建立了商務合作，系統(tǒng)通過接口實時對接，這其中包含800多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，據(jù)媒體排名，國內(nèi)排名前50的P2P平臺中，已有超過80%的平臺與同盾合作，這保證了同盾數(shù)據(jù)的及時性，此外同盾還有一支專門收集、處理數(shù)據(jù)的專業(yè)團隊；再次，同盾強大的技術背景，以云技術保證同盾將在200毫秒以內(nèi)對客戶請求做出響應回；另外，同盾風控團隊在灰名單下功夫，何為灰名單？區(qū)別于黑名單，灰名單是同盾根據(jù)數(shù)據(jù)關聯(lián)、用戶行為判斷、模型測試等手段得出的“危險用戶”，以某互聯(lián)網(wǎng)金融公司測試的數(shù)據(jù)為例，同盾分析所得出的灰名單用戶，在半年之后，超過80%的灰名單用戶成為了黑名單；最后，同盾以“裁判員”的中立立場，以聯(lián)防聯(lián)控為風控理念，服務各平臺。
同盾科技董事長兼CEO蔣韜曾在內(nèi)部郵件中說道，同盾會一直做裁判員的角色，保護客戶的數(shù)據(jù)安全并承諾不做任何競爭業(yè)務。
國內(nèi)最大消費金融平臺捷信在成為同盾客戶之后，曾以“捷信金融與同盾合作后，審核速度只需30秒”作為對外宣傳方式，這也從側(cè)面反映出，像捷信這樣大體量的專業(yè)客戶，對同盾在大數(shù)據(jù)反欺詐處理能力和風控水平上的認可。
黑名單和大數(shù)據(jù)處理能力，聯(lián)防聯(lián)控的理念，構(gòu)成了同盾的第一道風控城墻。
反欺詐引領者同盾的技術專利保障
在大數(shù)據(jù)時代，欺詐分子的技術也在不斷升級，僅僅是用黑名單來做風控是遠遠不夠的。作為國內(nèi)風控與反欺詐引領者，技術背景出身的同盾科技有著一套依靠技術手段建立的風控體系，為非信貸領域的客戶提供如下幫助：
1、賬戶保護：全方位識別監(jiān)測賬戶盜用、暴力破解、拖庫撞庫、漏洞利用、垃圾注冊等欺詐風險；
2、接口保護：重要API接口檢測及防護，降低因短信轟炸、數(shù)據(jù)爬取等惡意競爭造成的資金損失；其中反短信轟炸對客戶的防護作用明顯，降低惡意短信轟炸帶來的損失。
3、規(guī)則引擎：同盾科技開發(fā)的強大的風險規(guī)則引擎。有了風險規(guī)則引擎就可以將不斷變化的業(yè)務規(guī)則剝離出來，動態(tài)管理和修改，從而使系統(tǒng)變得更加靈活，適用范圍更加廣泛。同時，風險規(guī)則引擎可以并行運行大量的復雜規(guī)則，運作井然有序，性能優(yōu)異。