12月19日晚間消息，近日，在清華大學(xué)金融科技研究院掛牌儀式暨中國(guó)金融科技大會(huì)·金融深科技論壇（2017）上，融360、簡(jiǎn)普科技（NYSE: JT）CEO葉大清指出，“中國(guó)將成為金融科技和AI的最大受益國(guó)，金融行業(yè)AI應(yīng)用會(huì)比無(wú)人駕駛更早實(shí)現(xiàn)商業(yè)化。”
在葉大清看來(lái)，金融天然適合AI應(yīng)用，“大數(shù)據(jù)+”對(duì)金融的改變最顯性。
中國(guó)金融AI將比無(wú)人駕駛更早實(shí)現(xiàn)商業(yè)化，這一判斷主要是基于金融具備的6大優(yōu)勢(shì)：1、海量用戶與數(shù)據(jù)；2、強(qiáng)勁的金融需求；3、價(jià)值鏈欠發(fā)達(dá)，唯技術(shù)能解決；4、技術(shù)成熟，發(fā)展快速；5、開(kāi)放包容的政策環(huán)境。6、人工智能和金融科技項(xiàng)目投資熱度高漲。
以下為葉大清演講全文：
1956年，幾個(gè)計(jì)算機(jī)科學(xué)家提出了“人工智能”的概念。“人工智能”概念從出現(xiàn)到今天的60多年里，經(jīng)歷過(guò)了兩次“期望泡沫”破滅的“冬天”，終于在大數(shù)據(jù)飛速發(fā)展的基礎(chǔ)上迎來(lái)了爆發(fā)。這一次改變的，將會(huì)是整個(gè)人類。
近日，在中共中央政治局就實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進(jìn)行第二次集體學(xué)習(xí)會(huì)上，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)要推動(dòng)實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，提升國(guó)家治理現(xiàn)代化水平，更好服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活改善。
隨著大數(shù)據(jù)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，我們將迎來(lái)一個(gè)重構(gòu)的世界?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)“大數(shù)據(jù)+”及人工智能將變?yōu)楦鱾€(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施和標(biāo)配，而作為天生就以量化來(lái)集中和分配資源的金融行業(yè)，應(yīng)該是成為此次變革的先鋒和主力。
作為一名二十年前開(kāi)始在信用卡銀行挖掘數(shù)據(jù)、管理風(fēng)險(xiǎn)的老戰(zhàn)士，我呼吁運(yùn)用大數(shù)據(jù)推動(dòng)“AI+大數(shù)據(jù)+金融”。無(wú)數(shù)據(jù)不金融，金融強(qiáng)國(guó)家強(qiáng)。
金融天然適合AI應(yīng)用，“大數(shù)據(jù)+”對(duì)金融的改變最顯性
從全球范圍來(lái)看，人工智能領(lǐng)先的國(guó)家主要有美國(guó)、中國(guó)及其他發(fā)達(dá)國(guó)家。截止到2017年6月，全球人工智能企業(yè)總數(shù)達(dá)到2542家，其中美國(guó)擁有1078家，占據(jù)42%；中國(guó)排名第二，擁有592家，占據(jù)23%。
其中，中國(guó)的Fintech公司對(duì)金融AI積極性最大、參與程度最高。盡管中國(guó)金融科技起步晚了10年，但正如央行領(lǐng)導(dǎo)所說(shuō)，中國(guó)金融AI可能實(shí)現(xiàn)彎道超車，贏在終點(diǎn)。我們清晰地看到金融行業(yè)這幾年的變革程度和速度?？梢哉f(shuō)，在大數(shù)據(jù)發(fā)展和人工智能發(fā)展的初期，對(duì)于中國(guó)金融市場(chǎng)的改變最為真實(shí)、迅速、有效。
其中最為直觀的，就是大數(shù)據(jù)對(duì)于金融征信的改變。在大數(shù)據(jù)征信興起之前，美國(guó)95%以上的美國(guó)個(gè)人擁有自己的FICO評(píng)分（美國(guó)主流的征信評(píng)分模型，被絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可），而中國(guó)的傳統(tǒng)的央行征信系統(tǒng)中，只有不到4.4億人有完整的信貸記錄，征信的真實(shí)覆蓋率只有35%。另外10億人只有存錢的權(quán)利，需要借錢時(shí)就被銀行拒之門外。
經(jīng)過(guò)2015年“中國(guó)大數(shù)據(jù)征信元年”的爆發(fā)，僅僅兩年時(shí)間，基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大數(shù)據(jù)征信端口及體系已經(jīng)初步建立，擁有大數(shù)據(jù)征信的人數(shù)超過(guò)了傳統(tǒng)征信的覆蓋。同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能的授信模型也在不斷發(fā)展并形成規(guī)模，越來(lái)越多的人可以通過(guò)大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控享有“借錢”的權(quán)利。
95%和35%的差距正在迅速縮小，大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能讓中國(guó)金融行業(yè)快速發(fā)展，從某個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，我們甚至比發(fā)達(dá)國(guó)家做得更好。20年前，類似的無(wú)抵押信用貸款在美國(guó)仍需要大量人工干預(yù)，而今天，在中國(guó)幾秒鐘就可以做出“千人千面”的精準(zhǔn)決策。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，我們可以迅速走完西方國(guó)家花了幾十年甚至上百年走過(guò)的路，建立起與我國(guó)大國(guó)地位相匹配的金融征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融和其他行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
回顧一下金融科技的發(fā)展歷程，上世紀(jì)90年代，美國(guó)PayPal、LendingClub等Fintech類公司已經(jīng)率先開(kāi)啟創(chuàng)新之路，移動(dòng)支付、貨幣基金、P2P、證券交易、眾籌、信用卡申請(qǐng)都可以在線完成，相比而言，中國(guó)金融科技在起點(diǎn)上落后了10來(lái)年。
有意思的是，美國(guó)落后的類別，中國(guó)反而超前了。美國(guó)最早被互聯(lián)網(wǎng)改變的是股票交易、貸款、信用卡，中國(guó)恰恰在這幾個(gè)方面較為落后，在線貸款和信用卡網(wǎng)申最近幾年才開(kāi)始，而移動(dòng)支付、P2P等領(lǐng)域，已經(jīng)遙遙領(lǐng)先美國(guó)。