大數(shù)據(jù)給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大變化，大數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)技術(shù)提升了數(shù)據(jù)處理效率，降低了信息系統(tǒng)運(yùn)成本，金融企業(yè)正在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)查詢歷史交易數(shù)據(jù)，存儲(chǔ)和處理客戶行為數(shù)據(jù)，讓實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)展現(xiàn)和數(shù)據(jù)處理成為現(xiàn)實(shí)。金融企業(yè)過(guò)去數(shù)據(jù)的利用方式集中在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，行數(shù)據(jù)和列數(shù)據(jù)作為主要應(yīng)用方式。大數(shù)據(jù)分析帶來(lái)的是數(shù)據(jù)關(guān)系或者說(shuō)圖譜數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)所展現(xiàn)的商業(yè)價(jià)值是過(guò)去金融行業(yè)所不清楚的。大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)正在成為金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用的重點(diǎn)，花旗銀行預(yù)測(cè)未來(lái)五年，機(jī)器理財(cái)將超過(guò)理財(cái)專家成為投顧領(lǐng)域的主要方式，IBM沃森正在幫助很多銀行為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資建議。
中國(guó)金融企業(yè)在2012年開始大數(shù)據(jù)應(yīng)用探索，向BAT學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)技術(shù)解決數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和計(jì)算問(wèn)題，搭建基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，為客戶提供歷史交易查詢，建立數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行簡(jiǎn)單預(yù)測(cè)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的實(shí)施降低原來(lái)IOE體系所帶來(lái)運(yùn)營(yíng)成本，減少了在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)TeraData上的巨額投資，解決了金融企業(yè)已有系統(tǒng)無(wú)法處理多發(fā)數(shù)據(jù)請(qǐng)求的問(wèn)題，解決了歷史數(shù)據(jù)無(wú)法實(shí)時(shí)計(jì)算和查詢的問(wèn)題，其歸根結(jié)底解決的是數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理效率問(wèn)題。
2015年大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)入2.0時(shí)代，更多的金融企業(yè)主動(dòng)擁抱大數(shù)據(jù)，尋找數(shù)據(jù)應(yīng)用的場(chǎng)景，愿意同外部數(shù)據(jù)公司合作，在客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)控提升等方面進(jìn)行嘗試，但是都面臨著同樣的痛點(diǎn)。缺少人才、缺少數(shù)據(jù)、缺少工具、沒(méi)有數(shù)據(jù)場(chǎng)景、誰(shuí)來(lái)做等成為了金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的痛點(diǎn)。我們將從這幾個(gè)痛點(diǎn)出發(fā)，來(lái)分析金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的切膚之痛和解決之道
一、缺少大數(shù)據(jù)人才
缺乏大數(shù)據(jù)人才不僅僅是金融行業(yè)的痛點(diǎn)，也是整個(gè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的痛點(diǎn)。大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)最好的方式是在大企業(yè)中做過(guò)大項(xiàng)目，個(gè)人能力得到鍛煉和培養(yǎng)，同時(shí)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)豐富，知道哪里是坑，哪些工具好用，哪些模型和算法實(shí)用。中國(guó)很多大數(shù)據(jù)人才都聚集在BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)科技公司，金融企業(yè)愿意花費(fèi)較高的價(jià)格引入這些人才，希望他們到企業(yè)承擔(dān)大數(shù)據(jù)分析挖掘和變現(xiàn)的工作，組建大數(shù)據(jù)部門。
但是經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后，金融企業(yè)引入的BAT等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的人才，很多都離開了，又回到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。主要原因是不愿意改變?cè)瓉?lái)自身互聯(lián)網(wǎng)公司文化，不認(rèn)同金融企業(yè)決策鏈長(zhǎng)，內(nèi)部流程復(fù)雜，個(gè)人決策力弱，工作效率低等問(wèn)題，同時(shí)金融行業(yè)固有的勢(shì)力范圍和內(nèi)部的政治斗爭(zhēng)也是一個(gè)主要原因。傳統(tǒng)科技企業(yè)例如IBM，微軟，SAS，Teradata等公司的人才在金融企業(yè)也面臨類似的問(wèn)題，金融行業(yè)內(nèi)部員工和部門的信任成為這些人才發(fā)揮作用的一個(gè)壁壘，科技公司的文化和金融企業(yè)的文化沖突是一個(gè)主要原因，金融行業(yè)內(nèi)部對(duì)這些人的高期望和現(xiàn)實(shí)業(yè)績(jī)要求也是一個(gè)主要原因。
外來(lái)的和尚已經(jīng)很難念經(jīng)了，金融企業(yè)正在將大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)從外部引入為主逐步轉(zhuǎn)向外部引入為輔，內(nèi)部培養(yǎng)為主。引入外部很少的領(lǐng)軍人才，主力培養(yǎng)內(nèi)部年輕人才。
解決金融行業(yè)大數(shù)據(jù)人才缺乏的方案很多，其中引入外部數(shù)據(jù)公司，開展合作項(xiàng)目是一個(gè)有效的方法，例如引入數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)咨詢。通過(guò)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)咨詢既可以提升業(yè)務(wù)收入，也可以通過(guò)項(xiàng)目鍛煉和培養(yǎng)人才，短時(shí)間內(nèi)提升自身人才的數(shù)據(jù)能力，并且也可以加速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，利用外部數(shù)據(jù)和工具來(lái)找到數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)實(shí)戰(zhàn)來(lái)培養(yǎng)人才，加速數(shù)據(jù)文化和數(shù)據(jù)思維建設(shè)，快速幫助企業(yè)積累人才和經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)快速迭代。
另外，安排人才到外部進(jìn)行培訓(xùn)，或者大數(shù)據(jù)行業(yè)資深人士到企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)也是補(bǔ)充大數(shù)據(jù)人才的一個(gè)重要方式，這些培訓(xùn)最好來(lái)源于有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的公司和人士，可以起到事半功倍的作用。市場(chǎng)上的TalkingData公司正在提供這些培訓(xùn)，聘請(qǐng)BAT等知名互聯(lián)網(wǎng)公司的實(shí)戰(zhàn)專家為行業(yè)和企業(yè)提供免費(fèi)的培訓(xùn)。
二、缺少數(shù)據(jù)
很多金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用時(shí)，總強(qiáng)調(diào)沒(méi)有數(shù)據(jù)，希望得到外部數(shù)據(jù)。金融企業(yè)常常向外部數(shù)據(jù)公司詢問(wèn)是否有客戶手機(jī)號(hào)、客戶電商消費(fèi)金額、客戶外部資產(chǎn)情況、客戶負(fù)債情況、客戶是否要出國(guó)旅游、企業(yè)高管人員名單、公務(wù)員名等等。這些都是隱私數(shù)據(jù)，基本上合法的公司不會(huì)提供，提供的公司都不合法。大數(shù)據(jù)變現(xiàn)過(guò)程中最有價(jià)值的數(shù)據(jù)都在金融企業(yè)內(nèi)部，外部數(shù)據(jù)是很好，但是作用是錦上添花，數(shù)據(jù)金礦主要在金融企業(yè)內(nèi)部，千萬(wàn)不要為了芝麻而丟棄西瓜，金融企業(yè)的數(shù)據(jù)分析和變現(xiàn)應(yīng)從自己的數(shù)據(jù)開始，等到自己的數(shù)據(jù)挖掘的差不多后，再引入外部數(shù)據(jù)。