當前數(shù)據(jù)比以往任何時候都更加根植于我們生活中的每一個角落。無論是國內(nèi)還是國外，無論是學界、商界還是政界，都在談論大數(shù)據(jù)、暢想大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)正帶來深刻的思維變革、商業(yè)變革和管理變革。大數(shù)據(jù)時代，反洗錢工作也應順勢而為，合理利用多種來源的海量數(shù)據(jù)，進行更深入的挖掘，使預防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作更精準。
目前的可疑交易的甄別需要金融機構反洗錢人員借助系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，從客戶的年齡、職業(yè)、行業(yè)、所處地區(qū)、交易對手、資金來源及去向等方面入手，對系統(tǒng)篩選出的數(shù)據(jù)進一步識別，從而把待甄別數(shù)據(jù)劃分為正常和可疑兩個類型。人工識別準確與否，依賴于客戶在金融機構留存的基礎信息是否全面、完整以及資金鏈條是否可追溯。虛假的信息和跨行交易、第三方支付平臺造成的資金交易鏈斷裂，都會給可疑交易甄別工作帶來一定的困難。
基于大數(shù)據(jù)的反洗錢工作，除了使用金融機構、第三方支付平臺之間資金流動數(shù)據(jù)外，還可以組合使用來自工商、稅務、房管、海關、貿(mào)易、交通、質(zhì)檢、勞動人事、公安、法院等政府部門以及消費、娛樂、社交等商業(yè)活動及人民生活領域多個源頭的數(shù)據(jù)。如通過工商、稅務、司法等平臺可查詢對公客戶是否存在證照過期、偷稅、漏稅、違法犯罪等形成的不良記錄。涉及到個人客戶，可以查詢其是否有過不良信用記錄等情況。通過這些途徑，擴大了客戶信息的來源，通過客戶信息資料比對，可以使可疑交易的識別更加精準。
總之，大數(shù)據(jù)對反洗錢的影響是全面而深刻的，客戶身份識別就像畫像一樣，各方面的信息積累越多，就越描越細，根據(jù)其以往軌跡可以分析其行為特征，從中找出異常交易，從而挖掘背后隱藏的違法行為。為此，筆者在基于實際工作中遇到的問題提出對利用大數(shù)據(jù)預防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作建議。
為大數(shù)據(jù)開放共享建立制度保障。大數(shù)據(jù)的開放使用是世界趨勢，大數(shù)據(jù)是治理現(xiàn)代化的一種技術路徑，可以依靠海量的數(shù)據(jù)搜集和精準的數(shù)據(jù)分析增強決策的科學性，對政府管理有著重要意義，政府應有所作為。信息公開是政府利用大數(shù)據(jù)治國的一個必要條件，我國雖然制定了《政府信息公開條例》，但實施幾年以來，政府各部門對信息的封鎖依然如故。要想完全開放共享大數(shù)據(jù)，政府應加強制度上的建設，建立國家層面的信息法，為大數(shù)據(jù)開放共享建立相應的社會保障制度。通過立法框架和體制的修改，推動數(shù)據(jù)共享和接入。
建立國家級數(shù)據(jù)倉庫和網(wǎng)絡。數(shù)據(jù)合并需要技術支持，需要有專門部門對不同數(shù)據(jù)源進行整合，轉(zhuǎn)化統(tǒng)一，形成可以實現(xiàn)檢索、匯總等，而對只有建立國家級這樣的數(shù)據(jù)倉庫，才能為相關部門所用。要能夠使數(shù)據(jù)倉庫不斷吸收最新的數(shù)據(jù)，并得到有效維護和充分利用，就需要建立能有效收集、維護和使用數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡。這同樣需要政府有所作為：建立一個跨系統(tǒng)、跨平臺、跨數(shù)據(jù)結(jié)構的政府綜合信息處理網(wǎng)絡平臺。通過建立一張遍布全國、互相聯(lián)系、順暢流通的網(wǎng)，消除信息孤島，使大數(shù)據(jù)流動起來，確保大數(shù)據(jù)能在各機構間得到有效的使用。
互通互聯(lián)體系的建立需要一個漫長的過程。但金融機構可以在某一領域內(nèi)進行嘗試，如金融機構與第三方支付平臺分享信息，共同構建甄別系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)技術的運用，就能加大防止恐怖融資和網(wǎng)上洗錢力度，也可為大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應用逐步積累經(jīng)驗。
建立保護隱私安全的法律法規(guī)。大數(shù)據(jù)時代的信息安全需要有明確的法律和懲罰措施，對大數(shù)據(jù)擁有者進行約束。有了針對大數(shù)據(jù)安全的法律法規(guī)，使用數(shù)據(jù)的部門、機構就需要對數(shù)據(jù)生產(chǎn)者可能造成的影響、對涉及個人數(shù)據(jù)再利用的行為進行正規(guī)評估，為其行為承擔責任。作為金融機構，應嚴格執(zhí)行客戶信息保密制度。應用大數(shù)據(jù)對可疑交易進行識別，必然會掌握客戶的海量信息。因此，客戶信息保密制度的執(zhí)行就顯得尤為重要。一要選擇業(yè)務素質(zhì)和政治覺悟高的人員從事反洗錢甄別工作；二要與從業(yè)人員簽定保密承諾書；三要加強對反洗錢從業(yè)人員保密意識的培養(yǎng)；四要對各類業(yè)務系統(tǒng)的進入實行嚴格的授權管理。
高度重視大數(shù)據(jù)人才的招募和培養(yǎng)。金融機構利用大數(shù)據(jù)反洗錢必須擁有專業(yè)的人才和完善的人才管理配套制度。因此，金融機構在建立自己的大數(shù)據(jù)反洗錢專業(yè)團隊時，要以大數(shù)據(jù)平臺建設為基礎，積極招募和培養(yǎng)精通數(shù)據(jù)管理和分析的高級人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團隊。而在管理方面，需要對現(xiàn)有管理架構、組織體系、資源配置和權力結(jié)構進行重組，讓數(shù)據(jù)管理與分析成為反洗錢工作的重心。同時加強基層機構原有員工的培訓力度，努力提高他們對洗錢犯罪行為方式的了解，注重對相關的新型反洗錢專業(yè)技能的培訓。